Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto: Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich 2024

Nur wenige Banken werden als nachhaltig eingestuft. (Foto: Expect Best/Pexels)

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Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto: Der große Vergleich

Ein Tagesgeldkonto ist eine flexible Möglichkeit, Geld sicher anzulegen, während es täglich verfügbar bleibt. Im Gegensatz zu Festgeldkonten, bei denen das Kapital für einen bestimmten Zeitraum gebunden ist, ermöglicht ein Tagesgeldkonto jederzeitigen Zugriff auf das Guthaben. Dennoch erhalten Sparende Zinsen auf ihr eingezahltes Geld, was diese Anlageform besonders attraktiv macht. Um jedoch die besten Konditionen zu finden, ist ein Tagesgeld-Vergleich unerlässlich.

Gerade in Zeiten steigender Zinsen bietet ein Tagesgeld-Vergleich die Chance, von höheren Erträgen zu profitieren. Zudem gibt es immer mehr Menschen, die nicht nur auf Zinssätze, sondern auch auf Nachhaltigkeit achten und nach einem nachhaltigen Tagesgeldkonto suchen. In diesem umfassenden Tagesgeldkonto-Vergleich zeigen wir Ihnen, welche Banken nicht nur attraktive Zinsen bieten, sondern auch nachhaltige Anlagestrategien verfolgen. Außerdem gehen wir der Frage „Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto“ nach und haben viele andere wichtige Informationen zur Auswahl der richtigen Option für Sie. 

Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto und worauf sollte man achten?

Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto in der Praxis und worauf sollten Sparende achten? Zunächst ist es wichtig, die Konditionen der verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Ein Konto wie das GLS Tagesgeldkonto bietet den Vorteil, dass die Ersparnisse nachhaltig angelegt werden. Dennoch sollte man die Höhe der Zinsen, die Häufigkeit der Zinsgutschrift und eventuelle Sonderkonditionen im Blick behalten.
 
Darüber hinaus sollte man sich überlegen, ob ein Tagesgeldkonto die richtige Sparform für die eigenen Ziele ist. Wer nach einer sicheren, aber flexiblen Möglichkeit sucht, Geld kurzfristig zu parken, trifft mit einem Tagesgeldkonto eine gute Wahl. Doch aufgrund der niedrigen Zinsen ist es keine Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau. Hier wären andere Anlageformen wie Aktien oder Fonds möglicherweise sinnvoller.
Nur wenige Banken werden als nachhaltig eingestuft. (Foto: Expect Best/Pexels)
Welche Bank schneidet im Tagesgeld-Vergleich am Besten ab? (Foto: Expect Best/Pexels)

Was zeichnet ein gutes Tagesgeldkonto aus?

Um das passende Konto zu finden, sollte man zunächst klären, worauf es wirklich ankommt. Ein gutes Tagesgeldkonto zeichnet sich durch mehrere Faktoren aus:
 
  • Zinssatz: Der Zinssatz ist das zentrale Kriterium. Je höher der Zinssatz, desto besser die Rendite. In einem Tagesgeld-Vergleich sind daher die Banken mit den besten Zinssätzen klar im Vorteil.
  • Zinsgarantie: Viele Banken bieten Neukund:innen eine zeitlich begrenzte Zinsgarantie. Es ist wichtig, die Dauer der Garantie und den Zinssatz nach Ablauf zu beachten.
  • Einlagensicherung: Um das Risiko zu minimieren, sollten Sie darauf achten, dass das Geld bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt ist.
  • Kosten: Ein gutes Tagesgeldkonto sollte kostenlos sein. Auch in diesem Tagesgeld-Vergleich prüfen wir, welche Banken keine versteckten Gebühren erheben.
  • Flexibilität: Tagesgeldkonten zeichnen sich durch ihre Flexibilität aus. Sie sollten jederzeit auf Ihr Guthaben zugreifen können, ohne Gebühren für Abhebungen oder Überweisungen zu zahlen.
  • Nachhaltigkeit: Für viele Anleger:innen ist es zunehmend wichtig, dass die Bank ihre Einlagen in ethisch und ökologisch verantwortungsvolle Projekte investiert. Ein nachhaltiges Tagesgeldkonto ermöglicht es, nicht nur eine attraktive Verzinsung zu erzielen, sondern auch Klimaschutz- und Sozialprojekte zu unterstützen.
Webseite
Nachhaltig?
Nachhaltigkeits-score FairFinance 
Konditionen
Kosten
Scalable Capital Logo
n.a.
2,6% p.a.
kostenlos
Consorsbank Logo
54
3,5% für 3 Monate
kostenlos

Testsieger

Testsieger

Demo Image
n.a.
2,25% p.a.
kostenlos
GLS Bank Logo
97
2% p.a. für Mitglieder, sonst 0,5% p.a.
GLS Konto notwenig, 5 Euro pro Monat
comdirect Bank Logo
43
2,75% p.a. für 30 Wochen, danach 0,75% p.a.
kostenlos
Triodos Bank Logo
88
1,50% p.a.
kostenlos
Ing Bank Logo
57
3,30% p.a. für 4 Monate garantiert, danach 1,25% p.a.
kostenlos, bei Geldeingang über 1000 Euro auf Girokonto
DKB Bank Logo
47
1,75% p.a.
kostenlos, bei Geldeingang über 700 Euro auf Girokonto
EthikBank Logo
91
2,50% p.a. für 6 Monate garantiert, danach 1,25% p.a.
kostenlos

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Tagesgeldkonto-Vergleich: Die besten Angebote im Überblick

Unser Tagesgeld-Vergleich bietet eine detaillierte Übersicht über die besten Angebote von führenden Banken. Neben den Zinssätzen und Kosten beleuchten wir auch, welche Anbieter ein nachhaltiges Tagesgeldkonto anbieten und was die jeweiligen Besonderheiten der Konten sind.

Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto bei verschiedenen Banken?

Die Funktionsweise eines Tagesgeldkontos ist bei fast allen Banken ähnlich. Man eröffnet ein Konto, überweist Geld darauf und erhält dafür Zinsen. Unterschiede gibt es vor allem bei der Zinshöhe und der Häufigkeit der Zinsgutschrift. Während einige Banken wie die GLS Bank mit dem GLS Tagesgeldkonto den Fokus auf Nachhaltigkeit legen, bieten andere Banken oft kurzfristige Neukundenangebote mit besonders hohen Zinsen an, die nach einer Weile wieder sinken.

Ein Tagesgeldkonto bietet den Vorteil, dass das Geld jederzeit verfügbar ist. Im Gegensatz zu einem Festgeldkonto, bei dem das Geld für eine bestimmte Zeit angelegt wird, kann man auf einem Tagesgeldkonto flexibel über sein Erspartes verfügen. Dies macht es besonders geeignet für kurzfristige Anlagen oder für Sparende, die jederzeit auf ihr Geld zugreifen wollen. Doch wie funktioniert das Tagesgeldkonto bei der Berechnung der Zinsen?

Nachhaltigkeit und Tagesgeldkonten: Was bieten nachhaltige Banken?

Die Frage der Nachhaltigkeit wird für viele Sparende immer wichtiger. Nachhaltige Tagesgeldkonten zeichnen sich dadurch aus, dass sie ihre Investitionen gezielt in sozial verantwortliche und umweltfreundliche Projekte lenken. Banken wie die GLS Bank, Umweltbank, Triodos Bank und die Ethik Bank führen den Markt in diesem Bereich an.

FairFinance Score und die Nachhaltigkeit von Tagesgeldkonten

Der FairFinance Score bietet eine umfassende Bewertung der Nachhaltigkeit von Banken. Er misst, wie stark sich eine Bank in verschiedenen Bereichen wie Klimaschutz, Transparenz und sozialen Kriterien engagiert. In diesem Tagesgeld-Vergleich erreichen die GLS Bank und die Ethik Bank die höchsten Nachhaltigkeitswerte. Hier muss allerdings gesagt werden, dass für unseren Testsieger – die Umweltbank – aktuell kein Ranking zur Verfügung steht. Wenn Sie mehr zu nachhaltigen Banken erfahren möchten, könnte auch unser nachhaltiger Bankenvergleich für Sie interessant sein.

Kosten und Gebühren im Tagesgeld-Vergleich

Ein wesentlicher Vorteil von Tagesgeldkonten ist, dass sie in der Regel kostenlos sind. In unserem Tagesgeldkonto-Vergleich erheben alle Banken, außer der GLS Bank, keine Gebühren für die Kontoführung. Bei der GLS Bank fällt eine Gebühr von 5 Euro pro Monat an, da das Tagesgeldkonto nur in Verbindung mit einem Girokonto angeboten wird.

Zinsen berechnen Tagesgeldkonto

Die Berechnung der Zinsen ist eine der wichtigsten Fragen, wenn es darum geht, wie man das Tagesgeld optimal nutzen kann. Wer Zinsen berechnen für sein Tagesgeldkonto möchte, verwendet eine einfache Formel:

Zinsen=Guthaben×Zinssatz×Tage/365

Bei einem Guthaben von 10.000 Euro und einem Zinssatz von 1% p.a. würde man nach einem Jahr 100 Euro Zinsen erhalten. Wenn die Zinsen jedoch monatlich oder vierteljährlich gutgeschrieben werden, erhöht sich der Betrag leicht aufgrund des Zinseszinseffekts. Dies bedeutet, dass bereits gutgeschriebene Zinsen erneut verzinst werden. Besonders bei langfristiger Nutzung eines Tagesgeldkontos kann dies zu höheren Erträgen führen.

Interessant ist auch, wie Zinsen bei speziellen Konten wie dem GLS Tagesgeldkonto berechnet werden. Bei der GLS Bank erfolgt die Zinsgutschrift vierteljährlich, was ebenfalls den Zinseszinseffekt auslöst. Dies kann den Unterschied ausmachen, wenn man über einen längeren Zeitraum größere Summen anlegt.

Zinsen berechnen Tagesgeldkonto: Was ist der Zinseszinseffekt?

Wer die Zinsen auf seinem Tagesgeldkonto berechnen möchte, sollte auch den Zinseszinseffekt berücksichtigen. Dieser tritt ein, wenn die Zinsen nicht nur einmal jährlich, sondern monatlich oder vierteljährlich gutgeschrieben werden. Dadurch erhöht sich der Gesamtbetrag der Zinserträge, da die bereits gutgeschriebenen Zinsen erneut verzinst werden.

Bei einem Konto wie dem Tagesgeldkonto GLS erfolgt die Zinsgutschrift vierteljährlich, was bedeutet, dass der Zinseszinseffekt hier eine wichtige Rolle spielt. Besonders bei größeren Summen kann dies zu einer spürbaren Erhöhung der Erträge führen.

Ein weiterer Aspekt ist die Häufigkeit, mit der die Bank den Zinssatz ändert. Da die Zinsen auf einem Tagesgeldkonto variabel sind, können sie sich jederzeit anpassen. Sparende sollten daher regelmäßig die Zinssätze vergleichen und gegebenenfalls das Konto wechseln, um von besseren Angeboten zu profitieren.

Welche Banken bieten die besten Zinsgarantien?

Zinsgarantien sind ein wichtiger Aspekt, wenn es darum geht, das beste Tagesgeldkonto auszuwählen. Ein langfristig stabiler Zinssatz kann entscheidend sein, um die besten Erträge zu erzielen. In unserem Tagesgeld-Vergleich bieten einige Banken besonders attraktive Zinsgarantien für Neukund:innen. Die ING bietet 3,3% p.a. für 4 Monate und die Ethik Bank 2,5% p.a. für 6 Monate und gehören zu den Spitzenreitern. Auch die Consorsbank beispielsweise bietet mit 3,5% p.a. für 3 Monate eine hohe Garantie. Auch nach Ablauf der Zinsgarantien sollten Sie jedoch die Folgezinssätze genau beachten, da diese oft deutlich niedriger ausfallen. Gut zu wissen: Die Umweltbank bietet derzeit als unser Testsieger 2,5% p.a. ohne Begrenzung.

Nachhaltige Finanzprodukte gibt es in verschiedenen Formen. (Foto: micheile henderson/Unsplash)
Attraktive Zinsen und Nachhaltigkeit müssen sich nicht ausschließen. (Foto: micheile henderson/Unsplash)

Mehrere Tagesgeldkonten: Ist das sinnvoll?

Für viele Anlegende kann es sinnvoll sein, mehrere Tagesgeldkonten bei verschiedenen Banken zu haben. Dies bietet nicht nur die Möglichkeit, von unterschiedlichen Zinsgarantien zu profitieren, sondern auch das Risiko zu streuen. Besonders in einem volatilen Zinsumfeld kann es vorteilhaft sein, mehrere Konten zu eröffnen, um flexibel auf Zinssenkungen reagieren zu können.

Welche Vorteile bieten mehrere Tagesgeldkonten?

  1. Diversifikation: Durch die Eröffnung von mehreren Tagesgeldkonten können Sie Ihr Geld auf verschiedene Banken verteilen und so das Risiko minimieren.
  2. Maximierung der Zinsen: Wenn Sie von verschiedenen Zinsgarantien profitieren möchten, kann es sinnvoll sein, mehrere Tagesgeldkonten bei Banken zu eröffnen, die attraktive Angebote für Neukund:innen haben.
  3. Flexibilität: Mehrere Tagesgeldkonten bieten Ihnen die Möglichkeit, flexibel auf Zinsänderungen zu reagieren und jederzeit auf Ihr Guthaben zugreifen zu können.

Wie funktioniert die Einlagensicherung bei Tagesgeldkonten?

Ein entscheidender Faktor bei der Auswahl eines Tagesgeldkontos ist die Sicherheit der Einlagen. Wie funktionieren Tagesgeldkonten in Bezug auf die Einlagensicherung? In der EU sind alle Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kund:in und Bank gesetzlich abgesichert. Diese Garantie gilt für alle Banken in unserem Tagesgeldkonto-Vergleich, unabhängig davon, ob es sich um eine nachhaltige Bank oder eine konventionelle Bank handelt.

Zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung bieten einige Banken freiwillige Sicherungssysteme an, die noch höhere Einlagen absichern. Dies ist besonders bei größeren Geldsummen von Vorteil. Banken wie die GLS Bank oder die Triodos Bank gehören zu den Instituten, die sich an freiwilligen Sicherungssystemen beteiligen.

Tagesgeldkonto Nachteile und Vorteile: Vergleich zu anderen Sparformen

Tagesgeldkonto Vorteile
Tagesgeldkonto Nachteile

Tagesgeldkonto Steuern: Was muss beachtet werden?

Ein weiteres wichtiges Thema sind die Tagesgeldkonto Steuern. Die Zinserträge auf einem Tagesgeldkonto gehören zu den Kapitalerträgen und unterliegen der Abgeltungsteuer. Diese beträgt 25%, zuzüglich Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer. Dies bedeutet, dass ein Teil der erwirtschafteten Zinsen automatisch an das Finanzamt abgeführt wird.

Um die steuerliche Belastung zu minimieren, kann man den sogenannten Sparerpauschbetrag nutzen. Dieser liegt für Einzelpersonen bei 1.000 Euro und für Verheiratete bei 2.000 Euro. Bis zu dieser Grenze bleiben Zinserträge steuerfrei. Wer mehrere Konten hat, kann den Pauschbetrag auf verschiedene Banken aufteilen, indem er einen Freistellungsauftrag erteilt.

Bei vielen Tagesgeldkonten führt die Bank die Steuer automatisch ab, wenn die Zinserträge über dem Sparerpauschbetrag liegen. Somit muss man sich als Sparer:in nicht selbst um die Steuerangelegenheiten kümmern. Dies macht die Verwaltung eines Tagesgeldkontos, besonders im Hinblick auf die Steuerpflicht, sehr unkompliziert.

Eine Frau checkt ihre Investments auf einem Laptop. (Foto: Pexels)
Ob sich ein Tagesgeldkonto für Sie lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. (Foto: Pexels)

Tipps zur Auswahl des besten Tagesgeldkontos

Die Auswahl des richtigen Tagesgeldkontos kann angesichts der Vielzahl von Angeboten und Konditionen eine Herausforderung sein. Hier sind einige Tipps, wie Sie im Tagesgeldkonto-Vergleich das passende Konto finden:

  • Zinsen und Zinsgarantien vergleichen: Achten Sie auf die Höhe des Zinssatzes und die Dauer der Zinsgarantie. Neukund:innen profitieren oft von besonders attraktiven Angeboten, aber überprüfen Sie auch, wie hoch der Zinssatz nach Ablauf der Garantiezeit ist.
  • Einlagensicherung prüfen: Stellen Sie sicher, dass Ihre Einlagen bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind. Falls Sie höhere Beträge anlegen möchten, suchen Sie nach Banken, die sich an freiwilligen Sicherungssystemen beteiligen.
  • Gebühren berücksichtigen: Die meisten Tagesgeldkonten sind kostenlos, aber achten Sie auf versteckte Gebühren. Insbesondere bei der Kombination von Girokonto und Tagesgeldkonto, wie bei der GLS Bank, können monatliche Gebühren anfallen.
  • Nachhaltigkeit beachten: Wenn Ihnen die Nachhaltigkeit Ihrer Bank wichtig ist, achten Sie darauf, dass die Bank in Ihrem Tagesgeldkonto-Vergleich nachhaltige Projekte unterstützt. Banken wie die GLS Bank, Umweltbank, Ethik Bank und die Triodos Bank bieten nachhaltige Tagesgeldkonten an.
  • Flexibilität nutzen: Ein Tagesgeldkonto sollte Ihnen jederzeitigen Zugriff auf Ihr Guthaben ermöglichen. Erwägen Sie zudem, mehrere Tagesgeldkonten bei verschiedenen Banken zu eröffnen, um von unterschiedlichen Zinsgarantien zu profitieren.

Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto: Unser Fazit

Ein Tagesgeldkonto ist eine flexible und sichere Möglichkeit, Ersparnisse zu parken – vorausgesetzt, man ist sich der Tagesgeldkonto Nachteile bewusst. Besonders das GLS Tagesgeldkonto bietet nicht nur Sicherheit, sondern auch eine nachhaltige Anlage. Doch die Zinsen sind variabel und oft niedrig, was bedeutet, dass man keine hohen Renditen erwarten sollte.

Wer eine sichere und unkomplizierte Sparform sucht, bei der das Geld jederzeit verfügbar ist, trifft mit einem Tagesgeldkonto die richtige Wahl. Allerdings sollte man darauf achten, die steuerlichen Aspekte, wie die Tagesgeldkonto Steuern, zu berücksichtigen und regelmäßig die Zinssätze zu überprüfen, um das Beste aus seiner Anlage herauszuholen.

Sie interessieren sich für das Thema nachhaltige Sparprodukte? Hier finden Sie alle Informationen zum Thema.

Häufig gestellte Fragen​

Ein nachhaltiges Tagesgeldkonto bietet neben attraktiven Zinssätzen die Möglichkeit, Ihr Geld in Projekte zu investieren, die soziale und ökologische Ziele unterstützen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Konten investieren nachhaltige Tagesgeldkonten in grüne Energie, soziale Wohnprojekte oder den ökologischen Landbau.
Ja, Sie können mehrere Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken eröffnen. Der Vorteil von mehreren Tagesgeldkonten liegt darin, dass Sie von verschiedenen Zinsgarantien profitieren können und flexibel sind, wenn Zinsen bei einem Konto sinken.
Während Festgeldkonten eine feste Laufzeit haben und Sie das Geld für eine bestimmte Zeit anlegen, bieten Tagesgeldkonten täglich verfügbare Einlagen. Tagesgeldkonten funktionieren ohne feste Bindung und sind daher deutlich flexibler.

Ein nachhaltiges Tagesgeldkonto, das hohe Zinsen bietet, ist die Ethik Bank. Sie bietet aktuell 2,5% p.a. für 6 Monate. Andere nachhaltige Tagesgeldkonten wie die der Umweltbank oder GLS Bank bieten zwar etwas niedrigere Zinsen, punkten jedoch stark in der ökologischen Ausrichtung.

Das Tagesgeldkonto der DKB bietet 1,75% p.a. und ist vor allem für Kund:innen attraktiv, die bereits ein Girokonto bei der DKB führen. Da das Tagesgeldkonto der DKB flexibel und ohne feste Laufzeit ist, eignet es sich gut für Sparende, die auf langfristige Flexibilität setzen.

Wie funktionieren Tagesgeldkonten in Bezug auf Sicherheit? In der EU sind alle Einlagen bis zu 100.000 Euro gesetzlich geschützt. Bei Tagesgeldkonten funktionieren diese Sicherungen über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds, was den Anleger:innen ein hohes Maß an Sicherheit bietet.

Ja, es gibt nachhaltige Tagesgeldkonten ohne versteckte Gebühren. Sowohl die Umweltbank als auch die Ethik Bank bieten ein nachhaltiges Tagesgeldkonto, das gebührenfrei ist. Zudem legen diese Banken besonderen Wert auf Transparenz bei ihren Gebührenstrukturen.
Ja, es ist möglich, ein nachhaltiges Tagesgeldkonto bei mehreren Banken gleichzeitig zu führen. Durch die Eröffnung von mehreren Tagesgeldkonten können Sie unterschiedliche Angebote nutzen und sicherstellen, dass Ihr Geld nachhaltig und profitabel angelegt wird.

Beim Zinsen berechnen für ein Tagesgeldkonto solltest du beachten, dass die Zinsen variabel sind. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, was deine zukünftigen Erträge beeinflusst.

Ein wichtiger Punkt unter den Tagesgeldkonto Nachteilen ist, dass die Zinsen oft sehr niedrig sind und sogar unter der Inflationsrate liegen können. Das kann dazu führen, dass die reale Kaufkraft deines Ersparten über die Zeit abnimmt.

Ja, Zinserträge auf einem Tagesgeldkonto unterliegen der Abgeltungsteuer. Die Tagesgeldkonto Steuern betragen 25% zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, sofern der Sparpauschbetrag von 1000 Euro überschritten wird.

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