Inhalt des Artikels
- Wo Banken beim Klimaschutz stehen - EZB sieht Verbesserungsbedarf
- Welcher Bank wir unser Geld anvertrauen, beeinflusst den individuellen CO2-Fußabdruck
- Eine nachhaltige Bank auswählen: Best Practices für Anleger:innen
- Nachhaltige Alternativen: Banken mit positivem Einfluss
- Ob eine Bank nachhaltig agiert oder nicht, hat großen Einfluss
Inhalt
Die Auswirkungen des Klimawandels sind inzwischen allgegenwärtig und betreffen viele Aspekte unseres Lebens. Während viele Menschen daran arbeiten, ihr tägliches Leben nachhaltiger zu gestalten, wird ein entscheidender Faktor oft übersehen: das Finanzsystem. Denn in welche Branchen und Unternehmen Banken und Finanzakteure investieren und Kredite vergeben, kann einen erheblichen Einfluss auf den Klimawandel haben. Das wiederum bedeutet, dass auch das Geld auf unseren Konten und in welche Fonds ich investiere, einen großen Einfluss hat und damit auch unseren persönlichen CO2-Fußabdruck massiv vergrößert.
Wo Banken beim Klimaschutz stehen - EZB sieht Verbesserungsbedarf
Die Europäische Zentralbank (EZB) führt umfassende Bewertungen der europäischen Banken im Hinblick auf ihren Umgang mit Klima- und Umweltrisiken durch. Die Analyse hat ergeben, dass trotz Fortschritten viele Banken hinter den Anforderungen zurückbleiben.
Rund die Hälfte der Banken geht davon aus, dass Klima- und Umweltrisiken in den nächsten drei bis fünf Jahren einen erheblichen Einfluss auf ihr Risikoprofil haben werden. Allerdings weisen viele Banken noch immer erhebliche Mängel bei der Risikobewertung und Offenlegung auf. Die EZB stellte fest, dass rund 75 Prozent der Banken nicht offenlegen, ob klima- und umweltbedingte Risiken einen wesentlichen Einfluss auf ihr Risikoprofil haben, obwohl sie diese Risiken anerkennen.
Nur rund 50 Prozent der Banken machen wichtige Leistungs- oder Risikoindikatoren in Bezug auf Klima- und Umweltrisiken zugänglich. Lediglich 15 Prozent legen die Scope-3-Emissionen über die gesamte Wertschöpfungskette hinweg offen. Der EZB zufolge begründen viele Banken ihre Verpflichtungen zur Einhaltung des Pariser Abkommens nicht angemessen.
Welcher Bank wir unser Geld anvertrauen, beeinflusst den individuellen CO2-Fußabdruck
Eine aktuelle Studie von Bank Track zeigt, dass in den acht Jahren seit dem Pariser Klimaabkommen allein die 60 größten Banken 6,9 Billionen Dollar (6.900 Milliarden) in Finanzierungen von fossilen Energien gesteckt haben. Über eine Billion Dollar davon allein in 2023. Ungeachtet der Ziele zum Klimaschutz werden weltweit Abbau-Kapazitäten erweitert und Explorationen von neuen Vorkommen vorbereitet – mit massiver Unterstützung von Finanzakteuren.
Die niederländische Nichtregierungsorganisation (NGO) Friends of the Earth untersuchte dies und kam zu dem Ergebnis, dass bereits 1.000 Euro auf einem Konto bei einer Nachhaltigkeitsbank statt bei einer herkömmlichen Bank, die immer noch viele emissionsintensive Sektoren finanziert, einen Unterschied von bis zu 200 kg CO2 pro Jahr ausmachen können.
My MotherTree aus dem Vereinigten Königreich verfolgte bei einem Vergleich von Banken im Vereinigten Königreich denselben Ansatz. Der Unterschied bei 1.000 Euro pro Jahr betrug bis zu 239 kg CO2 zwischen der Bank mit den höchsten finanzierten CO2-Emissionen und der besten mit den niedrigsten (in beiden Studien war dies die Triodos Bank). Das bedeutet, dass ein Kontoguthaben von 4.000 Euro pro Jahr bis zu einer zusätzlichen Tonne CO2-Fußabdruck verursachen kann. Bei knapp über 40.000 Euro auf dem Konto verdoppelt man bereits seinen jährlichen Fußabdruck, der in Deutschland bei etwa 10 bis 11 Tonnen CO2 pro Person liegt.
Ein Vergleich der CO2-Emissionen pro 10.000 Pfund auf Konten verschiedener Banken zeigt deutlich, welche Banken die höchsten CO2-Emissionen verursachen und welche durch ihre Finanzierungsentscheidungen den geringsten CO2-Fußabdruck hinterlassen:
Bank | CO₂-Ausstoß in Tonnen pro 10.000 £ auf dem Konto |
Barclays | 2,376 |
HSBC | 2,170 |
First Direct | 2,170 |
Chase | 1,897 |
Santander | 1,742 |
NatWest | 1,295 |
RBS | 1,295 |
Monzo | 1,088 |
Lloyds | 0,704 |
Halifax | 0,704 |
Metro Bank | 0,694 |
Starling | 0,610 |
Virgin Money | 0,517 |
Nationwide | 0,432 |
The Cooperative Bank | 0,328 |
Triodos Bank | 0,317 |
(Tabelle: Erneuerbare Energien Aktuell, Daten: My MotherTree)
Eine nachhaltige Bank auswählen: Best Practices für Anleger:innen
Bei der Wahl einer nachhaltigen Bank spielen mehrere Kriterien eine wichtige Rolle, um sicherzustellen, dass Ihr Geld tatsächlich für positive Veränderungen verwendet wird. Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie beachten sollten:
Lesen Sie die Nachhaltigkeitsberichte
Werfen Sie einen Blick in die Nachhaltigkeitsberichte der Bank. In diesen Berichten finden Sie detaillierte Informationen darüber, wie die Bank ihre Mittel verwendet und welche sozialen und ökologischen Auswirkungen sie erzielt.
Überprüfen Sie die Ausschlusskriterien
Erkundigen Sie sich nach den Ausschlusskriterien der Bank. Achten Sie darauf, dass die Bank keine Investitionen in nicht nachhaltige Sektoren wie fossile Brennstoffe, Waffenproduktion und umweltschädliche Industrien tätigt.
Prüfen Sie das Angebot an nachhaltigen Finanzprodukten
Prüfen Sie das Angebot an nachhaltigen Finanzprodukten der Bank. Eine wirklich nachhaltige Bank sollte eine breite Palette von Produkten anbieten, die umweltfreundliches Verhalten und nachhaltige Investitionen fördern.
Informieren Sie sich über das Engagement der Bank
Finden Sie heraus, wie die Bank ihren Einfluss nutzt, um positive Veränderungen zu fördern. Nachhaltige Banken engagieren sich häufig in Netzwerken und Initiativen, die nachhaltige Entwicklung und Klimaschutz fördern. Sie sollten auch prüfen, ob die Bank ihre Macht einsetzt, um Unternehmen und Projekte in Richtung Nachhaltigkeit zu lenken.
Achten Sie auf Kundenorientierung und ethische Geschäftspraktiken
Eine nachhaltige Bank sollte ethische Geschäftspraktiken verfolgen und sich stark an den Bedürfnissen ihrer Kund:innen orientieren. Faire Geschäftspraktiken und ein klarer Fokus auf die Verbesserung der Lebensqualität der Menschen sind entscheidend.
Nachhaltige Alternativen: Banken mit positivem Einfluss
1. Triodos Bank
Die Triodos Bank ist wegbereitend auf dem Gebiet der nachhaltigen Finanzierung. Seit 1980 besteht ihre Aufgabe darin, Geld bewusst einzusetzen, um die Welt zu verändern, indem sie Kredite für den sozialen, ökologischen und kulturellen Wandel vergibt. Die Triodos Bank finanziert nur Unternehmen und Projekte, die positive soziale und ökologische Auswirkungen haben. Fossile Brennstoffe sind ausgeschlossen.
2019 veröffentlicht die Triodos Bank als erste Bank in Deutschland ihre Emissionen nach dem PCAF-Standard (Partnership for Carbon Accounting Financials), den sie mitentwickelt hat. Die Triodos Bank hat sich zum Ziel gesetzt, so schnell wie möglich, spätestens aber bis 2035, ein Netto-Null-Portfolio zu erreichen. Die Treibhausgasemissionen aller Kredite und Fonds der Triodos Bank sollen auf der Grundlage wissenschaftlich fundierter Ziele deutlich reduziert werden. Die verbleibenden Emissionen sollen durch umfangreiche Investitionen in Naturprojekte, die Treibhausgase aus der Luft absorbieren, ausgeglichen oder kompensiert werden. Mit diesem Ziel orientiert sich das Kredit- und Fondsportfolio der Triodos Bank an einem maximalen globalen Temperaturanstieg von 1,5 Grad Celsius. Das „AsOneToZero“-Ziel wurde im Vorfeld der COP26 im November 2021 bekannt gegeben.
Langfristige Ziele und Erfolge
Seit ihrer Gründung hat die Triodos Bank viel erreicht. Aus dem kleinen Unternehmen im niederländischen Zeist ist eine europäische Nachhaltigkeitsbank geworden, die in fünf Ländern aktiv ist und über 746.000 Kund:innen hat. Jede Niederlassung in den fünf europäischen Ländern hat ihre eigene Expertise und ist fest in der lokalen Gemeinschaft von Unternehmen verankert, um zusammen in eine nachhaltige Zukunft zu investieren.
2023 konnte die Triodos Bank beeindruckende Ergebnisse erzielen:
- 20.300 Menschen wurden mit sozialen Unterkünften versorgt.
- 834.000 Haushalte erhielten saubere Energie.
- 29.800 Hektar ökologisch bewirtschaftete Flächen wurden in Europa finanziert.
- 45.200 Menschen wurden in Senior:innen- und Pflegeheimen betreut.
Alles unterstützt durch Finanzierungen der Triodos Bank.
Nachhaltige Finanzdienstleistungen
Die Triodos Bank bietet konsequent nachhaltige Finanzdienstleistungen an, darunter Girokonten, Kreditkarten aus Biokunststoff und nachhaltige Investmentfonds. Sie konzentriert ihre Aktivitäten auf drei große Themenbereiche: Umwelt, Kultur und Soziales. Diese umfassen eine Vielzahl an Sektoren, wie die Finanzierung von Wind- und Solarparks, Bio-Bauernhöfen, Schulen, kulturellen Zentren und sozialen Wohnprojekten.
Positiver Ansatz bei Kreditentscheidungen
Die Triodos Bank legt bei ihren Kreditentscheidungen großen Wert auf den sozialen, kulturellen oder ökologischen Mehrwert der Projekte. Sie ermittelt Sektoren, deren Entwicklung oder einzelne Innovationen sie voranbringen kann, wählt Unternehmen und Projekte aus, die einen wirklichen Mehrwert schaffen und stellt sicher, dass diese Projekte keinen negativen Einfluss auf Mensch und Umwelt haben. Kredite werden ausschließlich zweckgebunden vergeben, beispielsweise für die Finanzierung eines Gebäudes oder eines Windparks.
2. GLS Bank
Die GLS Bank legt großen Wert auf Transparenz und Nachhaltigkeit. Sie investiert in erneuerbare Energien, nachhaltige Landwirtschaft und soziale Projekte. Jedes Jahr veröffentlicht die Bank detaillierte Berichte über ihre Investitionen und deren ökologische und soziale Auswirkungen. Die GLS Bank engagiert sich auch stark für die Unterstützung sozialer Projekte, wie z. B. integrative Wohnprojekte und soziale Einrichtungen. Sie bietet eine breite Palette von Finanzprodukten an, darunter Girokonten, Sparprodukte und Anlagemöglichkeiten, die speziell auf Nachhaltigkeit ausgerichtet sind. Mit ihrer umfassenden Transparenzpolitik und klaren Nachhaltigkeitskriterien ist sie eine der führenden Nachhaltigkeitsbanken in Deutschland.
3. EthikBank
Die EthikBank ist eine ethisch-ökologische Direktbank, die in nachhaltige und soziale Projekte investiert. Sie veröffentlicht regelmäßig Berichte über die ethischen und ökologischen Kriterien, die ihre Investitionen erfüllen müssen, und schließt Unternehmen aus, die in umweltschädlichen Branchen tätig sind. Die EthikBank verpflichtet sich zu strengen ethischen Richtlinien und unterstützt Projekte, die auf soziale Gerechtigkeit und ökologische Nachhaltigkeit abzielen. Außerdem fördert die Bank Projekte, die den sozialen Zusammenhalt stärken und zur Verbesserung der Lebensqualität beitragen. Das Angebot der EthikBank umfasst nachhaltige Girokonten, Sparprodukte und Kreditangebote, die allesamt auf eine positive soziale und ökologische Wirkung abzielen.
Ob eine Bank nachhaltig agiert oder nicht, hat großen Einfluss
Die Einflussmöglichkeiten der Finanzinstitute auf den Klimawandel sind enorm. Ihre Investitionsentscheidungen haben einen erheblichen Einfluss darauf, welche Unternehmen und Projekte unterstützt werden. Auch einzelne können viel bewirken, indem man eine Bank wählt, die nachhaltige Projekte unterstützt.
Indem wir uns für eine nachhaltige Bank entscheiden, können wir alle dazu beitragen, den Klimawandel zu bekämpfen und eine bessere Zukunft aufzubauen. Finanzinstitutionen wie die Triodos Bank beweisen: Es ist möglich, durch gezielte Finanzierungen einen positiven Beitrag für die Gesellschaft und den Planeten zu leisten.
Sie interessieren sich für die nachhaltigen Angebote der Triodos Bank? Hier finden Sie mehr Informationen.
