Leitfaden: Nachhaltig Geld anlegen

Schritt-für-Schritt-Anleitung für Ihre erste nachhaltige Geldanlage. Jetzt starten, um finanzielle und nachhaltige Ziele miteinander zu vereinen.

So einfach funktioniert's

Kompletten Leitfaden lesen und kostenfrei Wissen aufbauen.

Guide durcharbeiten und mit der Checkliste abhaken.

Depot auswählen und erstes nachhaltiges Investment tätigen.

In 10 Schritten zu Ihrer ersten nachhaltigen Geldanlage

In unserem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie einfach, verständlich und praxisnah in die Welt nachhaltiger Geldanlagen einsteigen. Wir zeigen Ihnen, worauf es beim Investieren in nachhaltige Assets ankommt, damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können, die finanzielle sowie ökologische und gesellschaftliche Wirkung entfalten.

Nutzen Sie den Leitfaden als persönlichen Kompass, um Ihre Werte mit Ihren Anlagezielen zu verbinden. Schritt für Schritt begleiten wir Sie bei der Umsetzung Ihrer ersten nachhaltigen Investments – für eine nachhaltigere Zukunft, für Sie und für die Welt.

1. Nachhaltiges Investieren verstehen

Nachhaltiges Investieren bedeutet, dass Sie Ihr Geld gezielt in Unternehmen, Projekte oder Fonds anlegen, die ökologische, soziale oder ethische Werte fördern. Es geht darum, nicht nur finanzielle Gewinne zu erzielen, sondern gleichzeitig positive Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft zu erreichen. Beispiele dafür sind Investitionen in erneuerbare Energien, soziale Wohnungsprojekte oder nachhaltige Technologien.

Nachhaltiges Investieren kann unterschiedlich interpretiert werden, je nach Ihren persönlichen Zielen und Werten. Manche Anleger:innen möchten ausschließlich in umweltfreundliche Unternehmen investieren, während andere Wert darauf legen, problematische Branchen (z. B. fossile Brennstoffe oder Waffen) auszuschließen. Das Ziel bleibt jedoch gleich: Rendite und Verantwortung zu vereinen.

📌 Good-To-Know: Beim nachhaltigen Investieren verzichten Sie keinesfalls auf Rendite. Studien zeigen, dass nachhaltig orientierte Unternehmen robuster gegenüber Marktschwankungen reagieren und langfristig ebenso hohe Renditen versprechen, wie gewöhnliche Anlagen.

2. Kriterien festlegen

Bevor Sie in nachhaltige Anlagen investieren, ist es wichtig, Ihre persönlichen Prioritäten und Werte zu definieren. Überlegen Sie, was Ihnen besonders am Herzen liegt: Möchten Sie den Klimaschutz fördern, soziale Ungerechtigkeiten bekämpfen oder ethische Standards in Unternehmen unterstützen? Nachhaltige Investments können unterschiedliche Ziele verfolgen, von ökologischen Aspekten wie erneuerbaren Energien bis hin zu sozialen Themen wie fairen Arbeitsbedingungen.

Außerdem sollten Sie klare Ausschlusskriterien festlegen. Möchten Sie beispielsweise vermeiden, in Unternehmen zu investieren, die mit fossilen Brennstoffen, Waffenproduktion oder Tierversuchen in Verbindung stehen?

Einschluss-Kriterien

Unternehmen mit starker CO₂-Reduktion
Einsatz erneuerbarer Energien
Förderung von Kreislaufwirtschaft und Recycling
Schutz der Biodiversität und nachhaltige Landnutzung
Faire Arbeitsbedingungen und Arbeitsschutz
Förderung von Diversität und Inklusion
Förderung von Bildung und Gesundheit
Schutz von Menschenrechten
Transparente Unternehmensführung
Starke Maßnahmen gegen Korruption
Verantwortungsvoller Umgang mit Steuern
Förderung von Mitspracherechten für Aktionäre

Auschluss-Kriterien

Unternehmen, die fossile Brennstoffe fördern oder nutzen
Hohe Umweltverschmutzung (z. B. Plastikproduktion)
Projekte, die zur Abholzung von Wäldern führen
Keine Reduzierung des ökologischen Fußabdrucks
Ausbeutung von Arbeitskräften oder Kinderarbeit
Unternehmen mit schlechter Arbeitssicherheit
Diskriminierende Unternehmenspraktiken
Fehlende Transparenz in Finanzberichten
Korruption oder Bestechungsskandale
Unethisches Verhalten in der Unternehmensführung
Interessenkonflikte oder monopolistische Praktiken

3. Anlagemöglichkeiten kennenlernen

Nachhaltiges Investieren bietet eine breite Palette an Möglichkeiten, um sowohl finanzielle Ziele zu erreichen als auch positive Auswirkungen auf die Umwelt und Gesellschaft zu fördern. Erhalten Sie nachfolgend einen Überblick zu den verschiedenen Möglichkeiten, um in nachhaltige Anlageklassen zu investieren

Erneuerbare Energien

Investitionen in erneuerbare Energien fördern die Energiewende und tragen zur Reduktion von CO₂-Emissionen bei. Zudem bieten sich hier zahlreiche Möglichkeiten vom stetigen Ausbau des Marktes zu profitieren.

Solarenergie

Wasserkraft

Windenergie

Geothermie

Bioenergie

Nachhaltige Investitionsbereiche

Neben erneuerbaren Energien bieten alternative nachhaltige Anlageoptionen spannende Möglichkeiten. Dazu zählen unter anderem:

grüne Immobilien
E-Mobilität
Projekte zur nachhaltigen Forstwirtschaft
Faires Gold
und viele weitere

Erfahren Sie mehr über nachhaltige Investitionsbereiche, um Ihre Präferenzen herauszufinden.

4. Finanzielle Ziele festlegen

Bevor Sie investieren, sollten Sie Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele klar definieren. Dies hilft Ihnen, Entscheidungen zu treffen, die zu Ihrem Lebensstil und Ihren Prioritäten passen. Sich über die eigene finanzielle Lage bewusst zu sein, ist ein Grundbaustein jedes Investments, um langfristig Rendite zu erzielen und die Risiken zu minimieren.

Risikobereitschaft

Risikobereitschaft: Investitionen variieren stark im Risiko. Aktien und erneuerbare Energien bieten hohe Chancen, aber auch Schwankungen, während Anleihen und Fonds stabiler, jedoch weniger gewinnträchtig sein können.
Tipp: Nutzen Sie unseren Online-Test zur Einschätzung der Risikobereitschaft, um Ihr persönliches Risikoprofil herauszufinden.

Anlagehorizont

Kurzfristig: Investments mit geringem Risiko und hoher Liquidität (z. B. nachhaltige Geldmarktfonds).
Mittelfristig: Kombination aus stabilen und wachstumsorientierten Anlagen (z. B. grüne Anleihen und ETFs).
Langfristig: Aktien oder Projekte mit großem Potenzial und höherem Risiko.

Rendite-Potential

Kapitalwachstum: Wenn Sie Ihr Vermögen langfristig steigern möchten, eignen sich Anlagen mit potenziell höherer Rendite, wie Aktien oder Direktinvestments in Projekte.
Regelmäßiges Einkommen: Für ein stabiles Einkommen eignen sich grüne Anleihen oder Dividendenfonds besser.

Rendite oder Nachhaltigkeit?

Fokus auf Rendite: Sie könnten sich für nachhaltige Investments mit einer hohen finanziellen Performance entscheiden, wie z. B. grüne Technologieunternehmen.
Fokus auf Nachhaltigkeit: Impact Investments oder Projekte mit starkem sozialem oder ökologischem Nutzen könnten Ihren Werten besser entsprechen.

5. Anlagestrategie wählen

Beim Investieren in nachhaltige Assets können Sie auf eine Bandbreite an verschiedenen nachhaltigen Investment-Strategien zurückgreifen, um Ihr Investment mit Ihren Werten in Einklang zu bringen und nur in die Unternehmen und Projekte zu investieren, die auch wirklich zu Ihren Überzeugungen passen.

ESG-Investing

ESG-Investing basiert auf der Bewertung von Unternehmen nach Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG). Anleger:innen investieren in Unternehmen, die hohe ESG-Standards einhalten, wie z. B. ein Technologieunternehmen, das erneuerbare Energien nutzt und Diversität fördert. Anhand verschiedener Kriterien kann gemessen werden, welchen Impact die Investition nimmt.

Impact Investing

Beim Impact Investing wird gezielt in Projekte oder Unternehmen investiert, die messbare positive soziale oder ökologische Auswirkungen haben. Ein Beispiel ist die Investition in das Bildungssystem von Entwicklungsländern. Gemessen wird der Impact an zur Verfügung gestellten Lehrmaterialien.

Thematic Investing

Die Strategie des Thematic Investing konzentriert sich auf Investments in spezifische Themen oder Trends wie erneuerbare Energien oder nachhaltige Mobilität. Ein Beispiel ist ein Fonds, der ausschließlich in Unternehmen investiert, die Solar- und Windenergieprojekte entwickeln.

Best-in-Class

Die Methode des Best-in-Class-Investing wählt die nachhaltigsten Unternehmen innerhalb einer Branche aus, die bei ESG-Kriterien führend sind. Ein Beispiel ist die Investition in eine Bank, die als führend im Bereich nachhaltiger Finanzpraktiken gilt.

Best-of-Class

Ähnlich wie Best-in-Class, jedoch mit einem umfassenderen Ansatz, der mehrere Branchen kombiniert und die besten Unternehmen unabhängig von ihrer Branche auswählt. Ein Beispiel für Best-of-Class wäre ein Portfolio, das das nachhaltigste Unternehmen aus den Sektoren Technologie, Energie und Konsumgüter enthält.

Best-in-Progress

Beim Best-in-Progress-Investing wird in Unternehmen investiert, die zwar noch nicht führend in Nachhaltigkeit sind, aber deutliche Fortschritte in diese Richtung machen. Ein Beispiel wäre ein Energieversorger, der seine fossilen Kraftwerke durch erneuerbare Energien ersetzt.

Negative Screening

Negative Screening schließt gezielt Unternehmen oder Branchen aus, die bestimmten ethischen oder ökologischen Standards widersprechen. Zum Beispiel werden Unternehmen ausgeschlossen, die in Waffenproduktion, fossile Brennstoffe oder Kinderarbeit involviert sind.

Normbasiertes Screening

Beim normbasierten Screening werden Unternehmen ausgeschlossen, die gegen internationale Normen wie die UN Global Compact Principles oder Menschenrechtsstandards verstoßen. Ein Beispiel ist der Ausschluss von Unternehmen, die in Korruption oder Umweltverschmutzung verwickelt sind.

Shareholder Activism

Beim Shareholder Activism nutzen Investierende ihre Aktionärsrechte, um Veränderungen in Unternehmen zu bewirken, wie z. B. bessere Nachhaltigkeitspraktiken oder soziale Verantwortung. Ein Beispiel ist die Abstimmung für strengere Klimaschutzmaßnahmen auf Hauptversammlungen eines Ölkonzerns.

Social Responsible Investing (SRI)

Die Strategie des SRI kombiniert finanzielle Ziele mit ethischen und sozialen Standards, um ein Portfolio zu erstellen, das sowohl Rendite als auch Verantwortung bietet. Zudem werden bestimmte Branchen und Unternehmen ausgeschlossen. Ein Beispiel ist ein Fonds, der in den Ausbau nachhaltiger Immobilien investiert und dabei Unternehmen ausschließt, die Ölheizungen verbauen.

6. Anlageform und Plattform auswählen

In den Aktienmarkt anlegen

Der Aktienmarkt bietet Ihnen die Möglichkeit, in nachhaltige Unternehmen zu investieren. Als Anleger:in stehen Ihnen Aktien, Fonds oder ETFs zur Verfügung, um sich am Markt zu beteiligen.

Direktinvestments in nachhaltige Projekte

Crowdinvesting ermöglicht es Ihnen, direkt in konkrete nachhaltige Projekte zu investieren, häufig schon mit kleinen Beträgen.

Geld sicher anlegen

Wenn Sie Wert auf Sicherheit legen und gleichzeitig nachhaltige Prinzipien unterstützen möchten, sind grüne Banken die richtige Wahl, um in grünen Festgeld- & Tagesgeldkonten anzulegen.

Kriterien	Aktien	ETFs	Fonds	Crowd Investing	Tagesgeldkonto	Festgeldkonto
Diversifikation	Niedrig bis mittel (abhängig vom Unternehmen)	Sehr hoch (breit gestreut über mehrere Unternehmen)	Mittel bis hoch (abhängig vom Fondsmanager)	Niedrig (oft in einzelne Projekte investiert)	Sehr niedrig (keine Diversifikation)	Sehr niedrig (keine Diversifikation)
Renditepotenzial	Hoch	Mittel bis hoch	Mittel bis hoch	Hoch	Niedrig	Niedrig bis mittel
Risiko	Hoch (stark abhängig vom Markt und Unternehmen)	Mittel (geringer als bei Einzelaktien)	Mittel (abhängig von der Fondsstruktur)	Hoch (Projektrisiko, oft weniger geprüft)	Sehr niedrig	Sehr niedrig
Anlagehorizont	Kurz- bis langfristig (abhängig von Strategie)	Langfristig	Langfristig	Langfristig bis sehr langfristig	Kurzfristig	Mittelfristig (Abhängig vom vereinbarten Zeitraum)
Liquidität	Hoch (leicht handelbar an der Börse)	Hoch (handelbar an Börsen)	Mittel (oft weniger liquide als ETFs und Aktien)	Gering (meist gebunden an das Projekt)	Sehr hoch (jederzeit verfügbar)	Mittel (Abhängig vom vereinbarten Zeitraum)
Mindestinvestition	Gering (Kosten der Aktie)	Sehr gering (Beiträge ab 10€ möglich)	Gering - Mittel	Gering - Hoch (Abhängig von Projekt)	Gering (Keine direkte Investition, sondern Sparkonto)	Gering-Mittel (Faustregel: 3 Monatsgehälter)
Zugänglichkeit für private Anleger:innen	Sehr gut zugänglich	Sehr gut zugänglich	Gut zugänglich, aber oft über Finanzberater:in	Mittelmäßig zugänglich (meist über spezialisierte Plattformen)	Sehr gut zugänglich	Sehr gut zugänglich
Managementgebühren	Keine direkten Gebühren, außer Transaktionskosten	Gering (typisch ca. 0,1%-0,5% p.a.)	Höher (typisch ca. 1%-2% p.a.)	Keine Managementgebühren, aber Erfolgsbeteiligung möglich	Gering (Kontoführungsgebühren)	Gering (Kontoführungsgebühren)

7. Anlageprodukt auswählen

Projekt auswählen

Analysieren Sie die historische Wertentwicklung des Produkts, um ein Gefühl für seine Stabilität und Ertragspotenziale zu bekommen. Achten Sie dabei nicht nur auf kurzfristige Trends, sondern auch auf langfristige Entwicklungen, um die Beständigkeit der Anlage zu bewerten.

Tipp: Nachhaltige Produkte können in volatilen Märkten etwas schwanken, bieten jedoch oft solide langfristige Erträge.

Erfahrungsberichte prüfen

Lesen Sie Bewertungen und Erfahrungsberichte von anderen Anleger:innen, um Einblicke in deren Erfahrungen mit dem Produkt oder Projekt zu erhalten. Nutzen Sie seriöse Plattformen oder Foren, um unabhängige Meinungen und mögliche Risiken zu entdecken.

Tipp: Verlassen Sie sich nicht ausschließlich auf Berichte des Anbieters, sondern suchen Sie nach neutralen Quellen. Nutzen Sie unsere Vergleiche, um Anbieter unabhängig miteinander zu vergleichen.

Risikoprofil prüfen

Verstehen Sie die Risiken des Produkts: Ist es volatil, kapitalbindend oder abhängig von spezifischen Marktfaktoren (z. B. Politik, Wetter)? Prüfen Sie, ob das Risikoprofil zu Ihrer eigenen Risikobereitschaft passt.

Beispiel: Ein nachhaltiger Aktienfonds hat ein höheres Risiko, bietet jedoch höhere Renditechancen, während grüne Anleihen stabiler sind.

Kostenstruktur prüfen

Untersuchen Sie alle anfallenden Kosten, wie Verwaltungsgebühren, Transaktionskosten oder Ausgabeaufschläge. Achten Sie auf versteckte Kosten, die Ihre Rendite mindern könnten.

Tipp: Vergleichen Sie die Kostenstruktur mit ähnlichen Produkten, um sicherzustellen, dass Sie nicht unnötig viel zahlen. Die meisten Anbieter geben einen transparenten Überblick zu Ihren Kostenstrukturen. Nutzen Sie unsere Vergleiche, um Anbieter direkt miteinander zu vergleichen.

8. Erste Investition tätigen

Wählen Sie den Anbieter, der am besten zu Ihrer gewählten Anlageform passt (z. B. Broker, Crowd-Investing-Plattform oder grüne Bank). Registrieren Sie sich online, was meist schnell und unkompliziert möglich ist.

Tipp: Halten Sie Ihre Unterlagen bereit (z. B. Ausweis, Steueridentifikationsnummer) und prüfen Sie mögliche Gebühren oder Bedingungen vor der Registrierung.

Crowdinvesting

Starten Sie mit kleineren Beträgen und verteilen Sie diese auf verschiedene Projekte, um Risiken zu minimieren.
Beispiel: Investieren Sie jeweils 100 € in 5 unterschiedliche Projekte (z. B. Solarparks, nachhaltige Immobilien oder soziale Initiativen).
Achten Sie darauf, dass die Projekte transparent sind und solide Renditeprognosen bieten.

Anlageprodukte (Aktien, ETFs, Fonds)

Richten Sie einen monatlichen Sparplan ein, um regelmäßig in Ihre gewählten Produkte zu investieren.
Wir empfehlen in kleineren Beträgen über einen längeren Zeitraum zu investieren, statt große Summen einmalig anzulegen. So profitieren Sie vom Average-Cost-Effekt und senken das Risiko, zu teuer zu kaufen.
Beispiel: Investieren Sie 50–100 € monatlich in einen nachhaltigen ETF und zusätzlich in ein oder zwei grüne Aktien.
Streuen Sie Ihre Investitionen über mehrere Branchen und Regionen, um das Risiko zu reduzieren.

9. Performance überwachen

Nachdem Sie investiert haben, ist es wichtig, Ihre Anlagen regelmäßig zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie Ihre finanziellen und nachhaltigen Ziele weiterhin erfüllen. Gleichzeitig sollten Sie einen kühlen Kopf bewahren und sich nicht von kurzfristigen Schwankungen beeinflussen lassen.

Überwachen Sie die Wertentwicklung Ihrer Investments, um sicherzustellen, dass sie Ihren Erwartungen entsprechen.
Achten Sie darauf, ob sich die nachhaltigen Ziele der Unternehmen oder Projekte verändert haben.
Prüfen Sie Ihre Anlagen nicht zu häufig, da dies zu unnötigem Stress und unüberlegten Entscheidungen führen kann. Kursschwankungen sind völlig normal und oft kein Grund zur Sorge. Die Performance aller 3-6 Monate zu überprüfen reicht für privat Investierende in der Regel aus.

Überlegen Sie dabei, ob Ihr Portfolio weiterhin diversifiziert ist und ob es an neue Entwicklungen (z. B. nachhaltige Trends oder persönliche Ziele) angepasst werden sollte.

10. Bleiben Sie informiert

Mit unserem Newsletter erhalten Sie regelmäßig Informationen zu neuen nachhaltigen Investmentmöglichkeiten, aktuellen Marktentwicklungen und ESG-Trends. Profitieren Sie von exklusiven Tipps und Analysen, die Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen und Ihre Anlagestrategie zu optimieren

Ihre Anmeldung konnte nicht gespeichert werden. Bitte versuchen Sie es erneut.

Ihre Anmeldung war erfolgreich.