Inhalt des Artikels
- Was ist ein ETF Sparplan und wie funktioniert er?
- Warum ist ein ETF Sparplan sinnvoll?
- Vor- und Nachteile eines ETF Sparplans
- Für wen eignet sich ein ETF-Sparplan?
- ETF Sparplan für Kinder – sinnvoll oder nicht?
- Welche Kosten fallen bei einem ETF Sparplan an?
- Häufige Fehler beim ETF Sparplan vermeiden
- Fazit
- Häufig gestellte Fragen
Das Wichtigste in Kürze
- Einfach regelmäßig investieren: Ein ETF Sparplan investiert automatisch feste Beträge in einen ETF. Sie bauen Vermögen auf, ohne sich aktiv um Kaufzeitpunkte oder Marktbewegungen kümmern zu müssen.
- Langfristig Chancen nutzen: Durch regelmäßige Einzahlungen profitieren Sie vom Cost Average Effekt und von der breiten Streuung eines Index. Kursschwankungen werden über die Zeit ausgeglichen.
- Flexibel und kosteneffizient: Ein ETF Sparplan lässt sich jederzeit anpassen oder pausieren. Viele Anbieter verzichten auf Ausführungsgebühren, wodurch mehr Kapital investiert bleibt.
Direkt aktiv werden
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- Vermeiden Sie teure Fehler und informieren Sie sich über die 10 häufigsten ETF Anfängerfehler
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Inhaltsverzeichnis
Was ist ein ETF Sparplan und wie funktioniert er?
Bei einem ETF-Sparplan handelt es sich um das regelmäßige Investieren eines festgelegten Betrags zu einem festgelegten Zeitpunkt in einen Exchange Traded Fund (ETF). Anleger:innen aktivieren den Sparplan im Depot, indem sie einen ETF auswählen und eine Sparsumme festlegen, die zu einem gewissen Zeitpunkt automatisch investiert wird.
In der Automatisierung liegt die große Stärke eines Sparplans, denn so müssen sich Investor:innen nicht immer wieder manuell mit dem Kauf beschäftigen. Häufig wird ein monatlicher Sparplan angelegt, jedoch können die Intervalle auch wöchentlich, alle zwei Wochen oder auch quartalsweise festgelegt werden.
Anders als bei einer Einmalanlage, handelt es sich bei der Sparrate um eine kleine Summe. Einige Depots ermöglichen ETF-Sparpläne bereits ab einem Euro. Auch kleine Beträge ab 25 Euro summieren sich über die Jahre auf und ermöglichen es, Vermögen aufzubauen, ohne im Alltag auf viel Geld verzichten zu müssen.
Was bringt Ihr ETF Sparplan wirklich?
Mit nur wenigen Angaben zur Sparrate, Laufzeit und Rendite erhalten Sie ein klares Bild über die potenzielle Kursentwicklung.
Warum ist ein ETF Sparplan sinnvoll?
Ein ETF-Sparplan ist ein bewährtes Mittel für den langfristigen Vermögensaufbau und aus einer Vielzahl an Gründen sinnvoll. Zum einen bietet ein Sparplan eine niedrige Einstiegshürde. Alles, was Anleger:innen benötigen, ist ein Depot. Nach dem Einstellen der monatlichen Sparrate auf börsengehandelte Indexfonds muss im Prinzip nichts mehr gemacht werden.
Die vollständige Automatisierung sorgt neben der Zeitersparnis auch dafür, dass das Investment nicht einfach vergessen und ausgelassen wird. Zudem nehmen die Gebühren ebenfalls einen wichtigen Posten in der Gleichung ein, denn viele Depots bieten kostenfreie Sparpläne auf Aktien und ETFs an.
Zusätzlich profitieren Anleger:innen vom Cost Average Effekt, da durch regelmäßige Einzahlungen bei schwankenden Kursen mal zu höheren und mal zu niedrigeren Preisen investiert wird, was langfristig zu einem günstigeren Durchschnittspreis führt. So steigt das Vermögen automatisch mit der wachsenden Weltwirtschaft mit.
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Platz 1
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4.5
Platz 2
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4.5
Platz 3
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4.0
Platz 4
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3.5
Platz 5
Smartbroker+
3.0
Platz 6
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2.0
Platz 7
Comdirect
1.5
Vor- und Nachteile eines ETF Sparplans
Das Investieren mittels Sparplan in einen Index bringt wie jedes andere Investment auch gewisse Vor- und Nachteile mit sich, die es vor dem Investment zu kennen gilt. Hier haben wir diese übersichtlich zusammengefasst.
Vorteile:
- ✔Cost-Average-Effekt durch regelmäßige Investitionen
- ✔Breite Streuung über viele Unternehmen
- ✔Hohe Transparenz der ETF-Struktur
- ✔Flexible Anpassung der Sparrate
- ✔Gute Planbarkeit für private Finanzen
Nachteile:
- ❌Emotionale Fehlentscheidungen möglich
- ❌Wechselkursrisiken bei Auslandsinvestments
- ❌Langfristige Bindung des Kapitals erforderlich
Für wen eignet sich ein ETF-Sparplan?
Investments mittels Sparplan in einen ETF bieten über einen langen Zeitraum eine stabile Wertentwicklung und eignen sich somit für jeden Anlagetyp. Während Berufseinsteiger:innen und Familien eventuell geringere Sparraten wählen, können Selbstständige oder besser Verdienende höhere Raten ansetzen.
ETF-Sparpläne eignen sich für alle, die einen langfristigen Anlagehorizont haben, ohne dabei ein zu hohes Risiko eingehen zu wollen. Wenn Sie über viele Jahre regelmäßig Geld investieren, können Sie privat vorsorgen, ohne heute auf viel verzichten zu müssen.
Da es sich hier um eine Investition handelt, sollte die Funktionsweise eines ETFs ebenfalls bekannt sein. Wie bei jeder Investition gilt, dass das Investitionsobjekt zunächst genau verstanden werden sollte.
ETF Sparplan für Kinder – sinnvoll oder nicht?
Ein Sparplan für Kinder ergibt aus vielerlei Hinsicht Sinn. Die Gründe für einen solchen Sparplan können aber vielfältig sein. Fakt ist, dass Kinder später massiv von dieser Idee profitieren. Ein Grund kann das Sparen für ein Studium sein, ein anderer das Sparen auf die erste Wohnungseinrichtung. Ein Sparplan wird dabei meist von den Eltern des Kindes erstellt. Dort stellt sich jedoch die Frage, auf welchem Depot dies geschehen soll.
Zahlreiche Depots bieten das sogenannte „Kinderdepot“ an. Eltern verfügen bis zum 18. Lebensjahr des Kindes über das Depot und entscheiden, welches Wertpapier oder welcher ETF gekauft wird. Dies hat steuerliche Vorteile, da das Kind einen eigenen Freistellungsauftrag einrichten und von der Kapitalertragssteuer bis zum Freibetrag befreit wird.
Das Geld auf diesem Depot gehört dann jedoch dem Kind und nicht mehr den Eltern. Diese verfügen dann über keine Entscheidungsgewalt mehr, sobald das Kind die Volljährigkeit erreicht, was vielen Eltern ein ungutes Gefühl bereitet.
📌 Good-To-Know: Die Regierung hat mit der „Frühstart-Rente“ ein Altersvorsorgedepot für alle Kinder des 2020er Jahrgangs geplant. Monatlich trägt der Staat 10 € bei und in Zukunft soll die Förderung ausgeweitet werden.
Welche Kosten fallen bei einem ETF Sparplan an?
Die Kosten eines ETF-Sparplans setzen sich aus mehreren Komponenten zusammen, die langfristig einen erheblichen Einfluss auf die Rendite haben können. Ein zentraler Kostenfaktor ist die Total Expense Ratio (TER) des ETFs. Sie gibt an, welche laufenden Kosten jährlich vom Fondsvermögen abgezogen werden.
Zusätzlich können Sparplanausführungsgebühren anfallen. Viele Anbieter verzichten mittlerweile darauf, dennoch lohnt sich ein genauer Blick in das Preisverzeichnis. Auch der Spread, also die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis, verursacht indirekte Kosten, insbesondere bei wenig gehandelten ETFs.
Weitere mögliche Kosten entstehen durch Depotgebühren, die jedoch bei vielen Online-Brokern entfallen. Gerade bei langfristigen Sparplänen ist es entscheidend, diese Kostenfaktoren im Blick zu behalten, da selbst kleine Unterschiede über Jahre hinweg mehrere Tausend Euro ausmachen können.
Häufige Fehler beim ETF Sparplan vermeiden
Wie bei allen Formen des Investierens, gibt es gewisse ETF Anfängerfehler, die es beim Investieren mittels Sparplans zu vermeiden gilt. Damit Sie diese Fehler nicht begehen, haben wir Ihnen diese nachfolgend aufgelistet:
Zu häufige Änderungen
Häufiges Anpassen von Sparrate oder ETF führt dazu, dass die langfristige Strategie verwässert wird. Ein ETF Sparplan lebt von Beständigkeit. Wenn Sie ständig reagieren, erhöhen sich die Kosten, Marktphasen können verpassen werden und der positive Effekt regelmäßiger Investitionen wird geschwächt.
Panikverkäufe
Kursschwankungen gehören zur Börse dazu. Verkäufe in schwachen Marktphasen führen oft zu realisierten Verlusten. Langfristig orientierte Anleger:innen profitieren davon, investiert zu bleiben und Markterholungen mitzunehmen, statt emotional auf kurzfristige Entwicklungen zu reagieren.
Zu komplexe ETF-Auswahl
Eine zu große Anzahl an ETFs macht das Portfolio unübersichtlich. Überschneidungen und unnötige Risiken sind häufig die Folge. Ein klar strukturierter ETF Sparplan mit wenigen, breit gestreuten Fonds ist oft effizienter und leichter langfristig durchzuhalten.
Unrealistische Erwartungen
Ein ETF Sparplan ist kein Instrument für schnelle Gewinne. Wer kurzfristige hohe Renditen erwartet, trifft häufig falsche Entscheidungen. Realistische Erwartungen helfen dabei, Marktschwankungen einzuordnen und konsequent an der langfristigen Anlagestrategie festzuhalten.
Kosten unterschätzen
Auch geringe Kosten wirken sich über viele Jahre stark auf die Rendite aus. Hohe TER, Ausführungsgebühren oder Spreads reduzieren den Vermögensaufbau. Ein kostenbewusster ETF Sparplan sorgt dafür, dass mehr Kapital investiert bleibt.
Fazit
Ein ETF-Sparplan auf einen Index wie den MSCI World bietet einen einfachen und kosteneffizienten Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau. Durch regelmäßige Investitionen, breite Diversifikation und niedrige Kosten eignet sich diese Anlageform für viele Anlegertypen. Gleichzeitig sollten Risiken wie Marktschwankungen und emotionale Fehlentscheidungen nicht unterschätzt werden. Wer einen langfristigen Anlagehorizont verfolgt und diszipliniert investiert, schafft mit einem ETF-Sparplan ein solides Fundament für die private Vorsorge.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einem ETF-Sparplan und einem klassischen Fonds?
Beim Vergleich ETF vs Fonds zeigt sich ein klarer Unterschied. Ein ETF-Sparplan investiert regelmäßig in einen börsengehandelten Fonds, der einen Index nachbildet. Klassische Fonds werden aktiv gemanagt, verursachen meist höhere Kosten und sind weniger transparent als ETFs.
Ab welchem Betrag lohnt sich ein ETF-Sparplan?
Ein ETF Sparplan ermöglicht bereits mit kleinen Beträgen den Einstieg. Viele Anbieter erlauben Sparraten ab 1 € oder 25 €. Entscheidend ist nicht die Höhe der Rate, sondern das regelmäßige Investieren über einen langen Zeitraum in ein Wertpapier.
Wie sicher ist ein ETF-Sparplan bei Kursschwankungen an der Börse?
Kurzfristige Schwankungen an der Börse sind normal. Da ein ETF-Sparplan langfristig investiert und breit gestreut ist, gleichen sich Kurseinbrüche oft aus. Das Risiko sinkt mit zunehmender Laufzeit und regelmäßigen Investitionen.
Kann ich einen ETF-Sparplan jederzeit ändern oder stoppen?
Ein ETF Sparplan bietet hohe Flexibilität. Sie können Sparrate, Ausführungsintervall oder den ETF jederzeit anpassen oder pausieren. Das investierte Vermögen bleibt als Wertpapier im Depot und kann weiter gehalten oder verkauft werden.
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